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Zinsmanagement

Zinsen managen und Zinsrisiko absichern

Die Zinsbewegungen stellen ein schwer kalkulierbares Risiko dar. Eine Absicherung gegen unerwartete Zinsentwicklungen spielt daher bei langfristigen Finanzierungen eine wichtige Rolle.

Unser Ansatz, um Ihr Zinsrisiko zu minimieren

Zinsexpert*innen analysieren gemeinsam mit Ihnen und Ihrer/Ihrem Betreuer*in die Strukturen Ihrer Finanzierungen und erarbeiten passende Lösungen.

Wir sind proaktiv

Wir beobachten die Entwicklungen genau und stimmen die Vorgehensweise mit Ihnen ab.

Mut zur Meinung

Das Zinsniveau kann sich jederzeit ändern. Wir unterstützen Sie bei Ihren Entscheidungen.

Marktchancen nutzen

Wir beobachten die Zinskurve für Sie.

In dynamischen Marktphasen kann sich Ihr Absicherungsbedarf kurzfristig ändern. Die Zinsen sind aktuell tief, doch das Zinsniveau kann sich jederzeit ändern. Auch die Marktwerte der Zinsabsicherungen verändern sich mit dem Zinsniveau. Wir beobachten die Entwicklungen genau und stimmen die weitere Vorgangsweise mit Ihnen ab.

Unsere Lösungen

Kredit mit festem Zinssatz

  • Fixe Verzinsung über die gesamte Laufzeit
  • Endfällige Tilgung oder Raten
  • Zinssatz richtet sich nach Marktlage, Laufzeit und Besicherungsmöglichkeiten
  • Auch in Fremdwährung darstellbar

Zinsswap

  • Ausschluss des Zinsänderungsrisikos ohne Eingriff in bestehende Finanzierungsverträge
  • Sichere Kalkulationsgrundlage durch festgeschriebene Zinskosten
  • Flexibel einsetzbar
  • Teilbeträge oder Teillaufzeiten möglich

Zinscap

  • Referenzzinssatz wird nach oben hin begrenzt
  • Sie profitieren weiterhin von fallenden Zinsen
  • Absicherung eines „Worst-Case–Szenarios“
  • Mit verteilter Prämienzahlung möglich
  • Flexibel einsetzbar

Zinsfloor

  • Fixierung einer Untergrenze des Referenzzinssatzes
  • Mindestzinsertrag für Veranlagungen
  • Sie profitieren weiterhin von steigenden Zinsen

Zinscollar

  • Festgelegte Zinsbandbreite wird fixiert
  • Kauf eines Caps, gleichzeitiger Verkauf eines Floors
  • Dadurch geringere Kosten für Prämie

Welche Risiken bestehen beim Abschluss von Derivaten?

Der Abschluss von Derivaten unterliegt Risiken, insbesondere ohne Grundgeschäft.

Zinsrisiko

Marktwertrisiko

Währungsrisiko

  • Es besteht das Risiko, dass über die Laufzeit mehr Zinsen zu bezahlen sind, als Sie erhalten. In diesem Fall ergibt sich in Summe eine Mehrbelastung.
  • Derivate entwickeln einen Marktwert. Negative Marktwerte während der Laufzeit sind in der Bilanz in Form von Drohverlustrückstellungen zu berücksichtigen.
  • Wenn Finanzinstrumente in fremder Währung notieren, kann infolge von Währungsschwankungen die Rendite steigen oder fallen.

Fixzinskredit

Für viele Investitionsvorhaben ist der klassische Fixzinskredit das geeignete Instrument, um das Risiko steigender Zinsen abzusichern. Für die gewählte Laufzeit ist ein definierter Zinssatz festgesetzt. Der Fixzinskredit ist somit ein mögliches Instrument, um Ihr Zinsrisiko zu steuern.

Beratungstermin vereinbaren

Zinsswap

Zinsswaps sind in ihrer Wirkung ähnlich wie Kredite mit fixem Zinssatz. Sie ermöglichen Ihnen jedoch mehr Flexibilität bei Ihrer Absicherung.

 

Bei einem Zinsswap werden zwischen den Swap-Partnern fixe gegen variable Zinssätze getauscht. Die variablen Zinsen sind dabei an einen Referenzzinssatz, zum Beispiel EURIBOR (European Interbank Offered Rate) gekoppelt.

 

Der Zinsswap ist von der zugrundeliegenden Finanzierung unabhängig, da kein Eingriff in bestehende Finanzierungsverträge erfolgt.

Mehr Informationen

  • Alle Definitionen zu den Finanzbegriffen finden Sie unter folgendem Link.

    Weitere Informationen nach WAG finden Sie hier.

    Diese Marketingmitteilung ist keine individuelle Anlageempfehlung, kein Angebot zur Zeichnung bzw. zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten. Die jeweiligen Anlegerinformationen bzw. Zeichnungsbedingungen in deutscher Sprache (Basisprospekt, endgültige Bedingungen, Prospekt, KID, vereinfachter Prospekt u. dgl.) sind die einzig verbindlichen Dokumente. Sie erhalten diese bei der Bank für Tirol und Vorarlberg Aktiengesellschaft, Stadtforum 1, 6020 Innsbruck.

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