Dieses Verlassenschaftsverfahren erfasst sowohl die Abhandlung einer gesetzlichen Erbfolge als auch die Erbfolge aufgrund letztwilliger Verfügung. In jedem Fall müssen die Erben mit nicht unerheblichen Kosten und nicht selten mit einem monatelangen Prozess rechnen, bis die Vermögensübertragung schließlich stattfinden kann.
Dem Erblasser bzw. der Erblasserin steht aber eine, völlig legale, Möglichkeit offen, geldwertes Vermögen außerhalb des Verlassenschaftsverfahrens zuzuwenden, und zwar unabhängig davon, ob es sich bei den bedachten Personen um Angehörige bzw. Personen aus dem Kreis der gesetzlichen Erben handelt oder nicht. Eine solche Zuwendung, die dem/der Erblasser*in nicht nur die Kosten des Verlassenschaftsverfahrens erspart, sondern auch bedeutend rascher vonstattengeht, wird durch ein Feature in einer Lebensversicherung, dem sogenannten namentlichen Bezugsrecht, möglich.
Jede/r Versicherungsnehmer*in, der/die eine oder mehrere Personen namentlich als Bezugsberechtigte/n des angesparten Vermögens in dieser Versicherung benennt, kann dieser Person bzw. diesem Personenkreis geldwertes Vermögen für den Fall seines/ihres Ablebens direkt und außerhalb des Verlassenschaftsverfahrens zuwenden, weil das Kapital einer Lebensversicherung nicht in die Verlassenschaft fällt.
Die Versicherung zahlt das in dieser Versicherung angesparte Vermögen innerhalb von zwei Wochen nach dem Tod des/der Versicherten an die begünstigte/n Person/en aus, und zwar unabhängig vom Stand des Verlassenschaftsverfahrens, dem weiterhin sämtliche anderen Vermögenswerte des/der Verstorbenen unterworfen sind.
Auch die Erben haben auf dieses Vermögen keinen Zugriff, solange die Pflichtteilsrechte der Anspruchsberechtigten aus der übrigen Verlassenschaft befriedigt werden können.
Für die Sicherstellung der Pflichtteile kann der/die Erblasser*in aber schon zu Lebzeiten durch entsprechende Zuwendungen sorgen. Hier empfiehlt sich in jedem Fall eine rechtsfreundliche Beratung durch einen Anwalt/eine Anwältin oder einen Notar/eine Notarin, da das Pflichtteilsrecht komplex und für Laien schwer zu überblicken ist.
Aber nicht nur die rasche und direkte Vermögensweitergabe bringt einen klaren Mehrwert, sondern auch das lebenslange Verfügungsrecht des Versicherungsnehmers/der Versicherungsnehmerin hinsichtlich der begünstigten Person/en. Der/Die Versicherungsnehmer*in kann bis zu seinem/ihrem Ableben jederzeit die bezugsberechtigte/n Person/en ändern, und dies, im Gegensatz etwa zu Änderungen, die beim Notar/bei der Notarin bzgl. einer letztwilligen Verfügung vorgenommen werden, völlig kostenlos.
Selbstverständlich können Zuwendungen über eine Versicherungslösung auch gegenüber Angehörigen und Erben erfolgen. Vor allem, um diesen für die Dauer des Verlassenschaftsverfahrens, bis zu dessen Beendigung ja grundsätzlich alle Vermögenswerte des Erblassers/der Erblasserin gesperrt sind, eine finanzielle Überbrückung zu bieten, etwa um die Begleichung der Begräbniskosten oder anderer laufender Kosten zu ermöglichen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Option der Weitergabe von geldwertem Vermögen über eine Versicherungslösung für alle Personen interessant ist, die eine individuelle, rasche, kostengünstige und direkte Vermögensübergabe wünschen. Gerne nehmen sich unsere BTV Expert*innen für Sie, Ihre Fragen und Ihre Vorsorgewünsche Zeit.
Die in diesem Beitrag verwendeten Fach- und Finanzbegriffe werden im folgenden Link ausführlich erklärt: Glossar.
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